شرایط کلی و عمومی برای صدور ضمانتنامه ها در بانک
شرایط کلی و عمومی برای صدور هر ضمانتنامه توسط بانک عبارت است از:
- متقاضی باید اهلیت انجام مفاد قرارداد با کارفرما را داشته باشد.
- نوع و مبلغ ضمانتنامه بایستی مشخص شده باشد.
- ذینفع ضمانتنامه باید معین باشد.
- نوع و مبلغ وثائق ضمانتنامه باید معلوم باشد.
- کارمزد ضمانت بر اساس تعرفه بانک مرکزی مشخص می گردد.
- مدت ضمانتنامه تعیین گردد.
سپرده نقدی ضمانتنامه ها
معمولا بانک درصدی از مبلغ هر ضمانتنامه را بعنوان سپرده نقدی از مشتری دریافت می کند . این مبلغ در بانک با توجه به وضعیت مالی ، شرایط هر مشتری و نوع ضمانتنامه تعیین می شود. البته سپرده نقدی به صورت امانی در اختیار بانک بوده و در زمان ابطال ضمانت نامه به مشتری بازگردانده می شود.
کارمزد ضمانتنامه ها
بانک در قبال صدور هر ضمانتنامه کارمزدی را از مشتری دریافت می کند . این کارمزد بر اساس نوع ، مبلغ و مدت هر ضمانتنامه محاسبه و در هنگام صدور ضمانتنامه از مشتری اخذ می گردد.
وثائق ضمانتنامه ها
با توجه به تعهد بانک در صدور هر ضمانتنامه و احتمال پرداخت وجه ضمانتنامه به کارفرما، در قبال هر ضمانتنامه وثائقی از مشتری دریافت می شود. این وثائق با توجه به نوع ضمانتنامه، توانایی مالی، اهلیت مشتری و تشخیص بانک در مورد هر مشتری و هر ضمانتنامه می تواند متفاوت باشد که عبارتند از:
- سفته تضمینی به میزان ۱۲۰% غیرنقدی ضمانتنامه ها به امضای متقاضی و پشت نویسی ضامن مورد قبول بانک
- ترهین یا گروگذاشتن وثیقه ملکی به میزان مورد نظر بانک، با توجه به مبلغ ضمانتنامه و مبلغ سپرده نقدی.
- اوراق مشارکت معتبر
- سپرده سرمایه گذاری بلند مدت بانکی
- سهام شرکت های پذیرفته شده در بورس
- ضمانتنامه بانکی
مقررات مربوط به ضمانتنامه
ویژگی های اصلی ضمانتنامه را می توان به صورت زیر مشخص نمود :
- در صورتی که کارفرما به هر دلیل تقاضای ضبط ضمانتنامه را نماید، بدون هیچ قید و شرطی بانک موظف به پرداخت وجه ضمانتنامه است.
- در صورت پرداخت وجه ضمانتنامه به کارفرما، مشتری موظف به تامین وجه ضمانتنامه و خسارت بانک خواهد بود.
- اگر در متن ضمانتنامه در مورد تمدید آن پیش بینی شده باشد، طبق مندرجات ضمانتنامه عمل می شود. اما اگر موضوع تمدید در متن ضمانتنامه ذکر نشود بر اساس توضیحات زیر عمل می شود:
- هرگاه درخواست تمدید از طرف متقاضی باشد، بایستی حداقل ۱۰ روز قبل از تاریخ انقضا به بانک ارائه شود.
- ذینفع برای تمدید ضمانتنامه باید به متقاضی مراجعه نماید. در صورتی که مستقیما به بانک مراجعه نماید، بانک مراتب را به متقاضی اطلاع می دهد تا قبل از تاریخ انقضا موجبات تمدید را فراهم نماید.
- اگر با درخواست ذینفع، متقاضی موجبات تمدید ضمانتنامه را قبل از سررسید فراهم نکند، با درخواست ذینفع وجه ضمانتنامه بوسیله بانک به او پرداخت خواهد شد.
صدور ضمانتنامه عمل تجاری محسوب می‌شود. هرچند این اسناد، با برات و اسناد قابل انتقال دیگر مثل چک و سفته تفاوت دارند.
- ۹۸/۱۰/۲۶